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支付宝的局

热度27票 浏览32次 时间:2010年7月20日 16:39

2010年06月10日

   支付宝再也不是淘宝局中的一颗棋子儿,它正在以自己的游魔术则,建立新的棋局。阿里系的一个新平台已经隐约可见。

  《商业价值》杂志 夏勇峰 | 文

  "裸奔"是支付宝(中国)网络技能有限公司一个独特的文化。

  每当支付宝的交易额根据管理层制定的目标上了个大阶梯,公司管理层总会有人穿着四角裤衩或"奇装异服",敲锣打鼓在写字楼里面抒发"胜利的喜悦"。

  支付宝金融合作部资深总监葛勇荻在3年时间内已经"奔"了两次,最近一次是支付宝每日交易额上10亿元,而3年前那次据他评价是:"太亏了!为了日交易额上5000万元就跑了一次。"

  支付宝的成长速度的确是太快了。从2004年12月8日正式从淘宝网独立出来,到2008年8月,支付宝用3年多时间达到了1亿用户,但仅10个月后,用户数就变成了2亿。从2009年上半年开始,支付宝已成为全球用户最多的第三方支付平台。即便根据交易额来计算,到2009年2月,支付宝日交易额峰值为7亿元,而在今年12月初已经接近12亿元/天,预计明后年即可超过之前的全球行业标杆──Paypal。保守估计,支付宝2009年全年的交易总额将达到2500亿元以上。

  如果这个数字还让人觉得没有感觉,那我们不妨再进取看几年。

  根据阿里巴巴集团董事局主席兼CEO马云的预计,淘宝网在2014年就能达到1万亿元的目标。当《商业价值》记者问:"那时候支付宝的交易规模会不会有2万亿元?"支付宝总裁邵晓锋一瞪眼说道:"2万亿?那时候支付宝的交易额怎么也有3万亿~4万亿了。"

  这个曾经淘宝网的交易辅助工具,今天正在成为愈来愈有着独立思维和强大外部性的巨兽。它已经快速地调整着自己的定位,要从一个淘宝网的辅助工具向独立的整合支付平台演进。

  最笨的与最聪明的

  2003年7月,淘宝诞生。就在此前一个月,eBay因为看好中国电子商业上的事务市场的发展潜在力量,以总计1.8亿美元收购易趣,占据中国C2C市场的90锒睢5笔保季菔谐≈鞯嫉匚坏囊兹ね⒉嵊没?00万,日交易额超过200万元;与之相比较,到了2008年末,淘宝网用户数达到9800万,平均日交易额约2.74亿元,年交易额近1000亿元。

  在这场奔跑战役中,支付宝和其前身--淘宝金融部原创的支付模式,起到了关键性作用。

  任何电子商业上的事务网站,都需要解决怎样在买卖双方不晤面的环境下完成支付的问题。与美国相比,2003年的中国并无普及信用卡,海内还未出现成熟的征信体系,各家银行提供的网上银行服务也居于相对原始的阶段。淘宝比eBay更早意识到了这一点儿的重要性--要发展电子商业上的事务,首先就必须要有一种全新的金融服务,用以契合中国市场的现状。即是说,怎样找到一种更好的模式,来更好地满足中国网上买家与卖家的支付需求?

  Paypal是先进的,而对用户必须持信实卡方能注册的基本要求,没有疑问为它和eBay在海内的拓展树立了过高的门槛。另外,并不是每小我私家都愿意去翻看Paypal用户手册和注册指南。淘宝支付,即之后的支付宝,则采用了一种担保交易模式,买家买货之后,货款先打到支付宝上,当买家确认收到货、没问题之后,支付宝才将货款给付卖家。这种支付流程简略了然,支付宝在其中承担了一种第三方担保的角色。

  支付宝的中国式创新还不止如此。在网上银行发展滞后的环境下,对没有网银的淘宝用户,支付宝撑持他们用多种方式将钱充入其支付宝账户。用户可以直接去银行柜台将钱汇入支付宝,甚或可以通过邮局汇款的方式来完成支付。

  这一切的前提,是他们信任淘宝和支付宝,相信如果交易败绩,支付宝会将钱还给他们。当然,对买家来说,这比让他们信任淘宝上的卖家、直接将钱付出去要容易得多。比较而言,Paypal采用货款直接支给付卖家、用信用卡来担保交易的做法,对当时的消费者来说难于理解。

  在诞生之初,支付宝解决的就是中国市场下的信任问题,怎样让人更安心地在网上购物;而此时的Paypal却因为基于美国的市场环境诞生,"过于先进",解决的是怎样更快、更便捷地购物的问题,没有疑问离题甚远。虽则表面看起来,支付宝模式在当时是落后的,但这种方式是行得通、有效和保险的,是市场真正的需求所在。这种最切近市场需求的精神,对支付宝后来的发展至关重要。

  当然,如果还仅仅是淘宝的金融部的话,支付宝也不会有今天的发展。事实上,迅速把支付宝独立运作,堪称是马云当年万分智慧的决策。

  中国市场的特殊性在于,从1998年开始,经济的强劲增长与互联网的快速爆发相重合。金融、信息技能与商业,在短短10年,都面临着快速的变化与阶段性进级。尤其在2000年后,互联网飞快普及,相对银行的应变速度,网平易近、带宽发展太快,在用户与银行服务之间拉出了巨大的空间。到2003年7月,中国网平易近数量已经达到6800万人;这一年,中国人均GDP为9014元,在1998年的基础上增长了近50锶嗣鞘杖牒拖涯芰υ诔中黾樱没チ托畔⒓际趵次墙饩龈辔侍獾奶跫惨丫弑浮?br /> 巨大的空间,为"非银行企业成功进入曾经只属于银行的业务领域"带来了时机,尤其中国不同于美国,企业和最终用户同时进行"信息化转型",这给第三方金融服务企业带来的时机尤为较着。

  现在看来,支付宝的确是踩对了点。支付宝的诞生,不仅填补了淘宝支付这一重要环节,更是在互联网金融服务上确立整个阿里巴巴集团的竞争优势。

  从技能工具到金融服务

  2004年~2007年,3年间淘宝与支付宝,和eBay与Paypal,在中国市场展开了激烈的用户大战。而3年的竞争,也催熟了中国电子商业上的事务市场和中国电子支付市场。当Paypal随eBay退去,留在岸上的支付宝,已经成为中国最大的第三方支付公司,并且意外地发现,自己已经牢牢站在了用户与银行的中间,成为了金融行业服务链条中的一环。

  马丁.迈耶于1998年问世的《大银行家》(The Banker:The Next Generation)中谈道:"技能将银行从一家机构变成一个产业。数据处理和检索系统极大地减低了信息成本,使非银行企业成功进入曾经只属于银行的业务领域。"

  "对银行来说,它的体系导致了不可能从理念、思维方式到最终实践能作出迅速转变。并且,没有一个银行可以撑持中国这么庞大而复杂的电子支付市场。"邵晓锋说,"所以在电子商业上的事务市场的大爆发中,支付宝这样熟悉互联网的第三方金融服务才有了发展时机。"

  此时的支付宝,已经不是最初银行眼中的"小公司"。支付宝每年都维持着200?00镌龀に俣龋プ∮没А⑹盗Φ菰觯戳嗽嚼丛蕉嗟幕坝锶āC娑粤刺跎隙说囊校Ц侗σ丫刹欢系暮献饔牍低ǎ昧诵湃危⑷米约汉鸵械母挡破鹄础?br /> 从诞生开始,支付宝就被界定不能去直接开展结算等金融业务,这使得从最初的存款、拨款开始,支付宝就必须依赖银行。从另外一个角度来看,这也为银行对支付宝的信任打下了基础,在银行电子化的发展中,它们也需要支付宝帮助其发展用户、拓展服务,甚或是判断用户(诚信度)。"银行更相识金融,我们更相识互联网和商业上的事务需求。"支付宝金融合作部资深总监葛勇荻说。

  支付宝的客户定位是中小客户、微小客户,甚或小我私家客户。但是,借助淘宝等电子商业上的事务应用场景所迅速拓展出的市场和用户,互联网对长尾的集聚效应显现,支付宝的体量使它成为了各银行的"大客户"。这个大客户使得银行更清晰地感受到了技能革命的到来。

  2005年3月,中国工商银行成为了支付宝第一个战略合作伙伴。"2005年上半年,淘宝的业务增长非常快,买家要付款,卖家也需要资金流转,而当时银行对这些个金钱的后台服务还处于手工阶段。"葛勇荻说,"很快人工操作就碰到了问题,活太多干不完。卖家从支付宝的提现,每天有几千笔积压着没法处理。"很快,提现的延迟导致了许多卖家的质疑和不满。

  这件事最后是汇集了整个杭州市的资源,所有工商银行的支行、分理处共同赶工才完成,银行的代表甚或到淘宝网的社区里发帖说明环境。与此同时,工商银行总行与浙江省份行一道,开始投入大量精力,开发新的电子银行系统以便能与支付宝对接,进行自动化的处理。

  截至目前,支付宝的合作银行中,国有商业银行6家、天下性股份制商业银行13家、地区范围性银行则有40多家。"虽则有些银行与我们的系统还没有完全对接,依旧处于半手工状况,但是很多合作银行的系统从开发就与我们一起,已经实现了全自动的业务处理。"葛勇荻说,"某种程度上,支付宝确实推动了中国银行业在电子交易领域的进步。"到2009年,海内的网银用户中70镏Ц侗Φ挠没В凹蠼档土艘械某杀尽薄?br /> 在后台逐渐打通之后,2006年11月,支付宝"卡通"业务正式上线,这是支付宝与银行进行深度合作的重要标志。这种卡兼具了银行和支付宝的功能特点,既能存取款,也能无缝地进行网上支付和收款提现。支付宝合作银行中,大大都成为了"卡通"的合作者。

  2008年1月的另外一件事,正在成为支付宝以致阿里集团未来与银行合作的新方向:支付宝与建设银行合作,对淘宝卖家推出信贷服务,基于支付宝的担保模式。之前,淘宝网上从卖家发货到买家确认付款,资金回笼有着高昂的时间成本。有了信贷服务之后,卖家就能以小额贷款的形式,通过质押订单从银行将资金迅速收回。卖家贷款利率与银行的贷款利率基本保持了相符。

  在这类服务中,建行提供贷款,而支付宝则进行了自身信用体系的输出--虽则形式上是卖家用客户已经支付到支付宝账户的钱做质押,但实际上这钱客户随时可以拿走,这本质上还是对用户信用度的考量。支付宝必须从卖家数据所算出的信用度里,找出诚信的卖家来提供服务。据相识,建行这项贷款的不良贷款率只有0.7镌兜陀诖炒睢U饧乱脖硎荆Ц侗Χㄒ骞嬖虻男庞锰逑凳怯小敖鹑诩壑怠钡摹?br /> 从成立开始,支付宝的系统中就累积了大量用户数据,其中有姓名、地址、身份证、年龄等静态数据,也有交易类别、频次、金额等动态数据。通过对这些个数据几百个变量的模型计算,最终支付宝领有了一套内部的信用度评分儿系统。这套系统具有自学习的功能,自动分析数据、导入新类别、调整各种数据权重。"现在也许还不精确,但我只需要告诉你,100小我私家里哪10小我私家可信,可以只管贷款给他们,哪10小我私家一分钱也不要贷。"邵晓锋说,"总有一天,这100小我私家的信用度判定全都会准确。"

  与银行合作,支付宝间接领有了以自身信用度权衡的信贷功能。银行能从中低风险地获利,而对支付宝来说,这不仅能繁荣由它提供基础服务的应用市场,比如电子商业上的事务市场,还能在帮助了用户之后,获得更强的定义第三方支付市场的能力。甚或,这种信用输出在未来某个时候,能成为支付能力输出之外,又一个重要的武器。所以,虽则与建行的这次业务合作,支付宝完全是义务服务,没有利息分成,但是未来从信用领域获取收益,自此,已经看到了明确的方向。?

  当然,可以预感,当互联网与金融越走越近,支付宝与银行除了合作之外,彼此的竞争业务也将逐渐产生。比如随着海内银行自身电子银行的拓展,支付宝很多新业务(比如缴费业务),都会与之有重叠。

  所以当问到银行与支付宝的关系时,葛勇荻思虑了一下笑着说:"竟合关系吧。"的确,对银行来说,支付宝现在是一个不可或缺的桥梁、一个大好用的第三方服务,没有任何一个银行有能力抛开支付宝这样的第三方机构单独面对电子支付市场,但它也是个延展力量极强的神秘物种,让所有银行都心存戒备。

  从解决需求到拉动需求

  除了信贷,平易近生环节也是支付宝这两年拓展的一个重点,而它来历于一条朴素的真理:不是每小我私家都会接触到电子商业上的事务,但几乎每小我私家都有交水电费的需求,都有付钱和收钱的需要。据不完全统计,仅水电费一项,在我国每年就有几千亿元的资金支付规模。

  目前,支付宝已经与上海、杭州、成都、南京等10个城通称合作,开通了水、电、煤气的缴费服务,而其2010年的目标,则可能是至少30~50个城市。"这种开拓是至关费时费力的,除了不同部门的沟通成本,因为每一个城市的水电系统都基于不同的标准和平台,支付宝要撑持其缴费,就需要做大量的事情。"邵晓锋说,"但它能体现支付宝的服务,满足用户支付的基本需求。"最开始,水电煤缴费的定位,只是提供给现有支付宝用户的一项不收费服务,但推广后发现,它反而推动了更多人使用支付宝,这也算是一个惊喜。本来,用支付宝付款的人在伴侣间形成示范作用后,"必须的应用"促进了支付宝的"病毒流传"。

  除此之外,在一些其他的应用场景上,支付宝也想尽心思用更便捷的支付模式来吸引用户,并力图用支付方式的转变,来促进用户生活方式的转变。这些个应用包括AA付款、交话费、交房租、送礼金等等。在这些个应用中,支付宝不仅提供支付结算,还能按期扣款、按时收款、多方比例结算,从付钱到收钱的整个环节都包括了进去,而用户所要做的,可能只是点一下"确认"这么简略。

  从2008年开始,支付宝在电子商业上的事务之外的其他支付应用上,主动外扩的姿态更为较着。其实,每小我私家都可以看做一个货币流动点,但要达到"人人都用支付宝"的愿景,电子商业上的事务这个应用场景的拉动并非唯一路子。据邵晓锋介绍,支付宝这一年的新增用户有1/3是新增的应用场景所拉动的。

  这让支付宝进一步看清了自己的价值。

  如果说2008年之前,主要是爆炸的电子商业上的事务市场拉动了支付宝的成长,则在2008年之后,支付宝将要以支付的力量,开始反过来拉动那一些需要电子支付的行业的成长。所以,同淘宝网相比,如果支付宝的成长速度更快,这并不奇怪。

  过去,淘宝的交易曾经是支付宝的全部,但这几年淘宝交易额在支付宝大盘子中的份额一直在连续下降,目前已经下降到50镉业乃健0凑罩Ц侗Φ脑て冢飧鍪治蠢椿嵯陆档?0镉摇U飧龇⒄骨魇普谒孀胖Ц侗Α疤龉潭ㄓτ贸【啊保颉爸Ц赌芰Α碧峁┱咭约肮菇ㄕ现Ц镀教ǖ恼铰宰洌嚼丛矫飨缘奶逑殖隼础?br /> 其实,支付宝最开始的工具性非常较着,这导致支付宝领有一项先天性的难题:很难主动拓展用户群,而必须依附其平台上的应用来进行拓展。举个简略的例子,如果你被伴侣劝说注册了支付宝,但你却不知道拿它来干啥子,你傲然不会去使用它,但是如果伴侣告诉你用支付宝来交话费非常方便,随时随地都能交,你就有可能成为支付宝的活跃用户。你是被"交话费"这个应用吸引的。

  在被市场拉着走时,这并不是问题,因为电子商业上的事务这个主要的应用场景,跑得比支付宝快。支付宝需要做的是连续优化和拓宽自身,让支付的通路更加壮实,以便能满足电子商业上的事务连续增长的支付需求。

  但是,当支付宝的能量堆集到一定程度,并要反过来走在前面、驱动电子商业上的事务朝更广阔的人群发展时,问题产生了。它需要有应用、需要连续不断拉动用户的应用,而这些个不可能都依靠淘宝来提供。

  比如无线支付:随着3G的到来,手机智能化的趋向已经明朗化,作为中国电子支付老大的支付宝,不可能错过这个市场。"我们研究了3年,今年招兵买马,形成了无线方面的编制。"邵晓锋说,"现在已经进入一力跑步的阶段。"因为整个移动互联网的使用特征、商业上的事务体系、安全体系包括信用体系都完全纷歧样,支付宝采取了"独立事业部"的形式,将无线放在支付宝现有体系之外,作为单独完整的一个团队。

  支付宝的无线拓展,采取了"移动站点 客户端"的模式。但是,无论是哪种模式,它都需要解决一个首要的."用户用它来干啥子?"显然,需要有非常明确的应用来推动它,而这些个应用,必须与支付宝的系统捆绑,出现在它的站点和客户端上--并且是用户第一眼就能看到的界面。

  用户不可能只看到淘宝购物这一个选项,最终必然是一个应用的集合体,用户找到自己的需求,然后再进入支付的链条。也就是说,它将是一个明确无误的由支付宝向上优化、增衍出的应用平台。

  事实上,从支付宝准备成为一家独立的第三方支付公司开始,就确定了它的外部性。为了让自身实力迅速扩大,支付宝2005年起就为外部网站等合作者提供支付服务。当支付宝领有足够多的用户时,服务好用户,商户自然随之而来。现在,商户与支付宝的合作已经形成了一套成熟的模式,支付宝将自身提供的支付服务分为多个等级,而使用越多服务,就需要支付越多的费用。这也是支付宝收益的最主要来历。

  目前,支付宝的合作商户已达46万家。如果支付宝以"应用 支付"占领手机应用,最终当用户想要使用某种应用,比如买彩票时,选择在哪家商户完成购买,支付宝对用户的指导将起主要作用--这几乎已经成为搜索引擎或媒体才具有的能力。

  手机上的拓展,只是一个凸显支付宝未来发展方向的点。支付宝由工具到平台的蜕变,已能看出轮廓。很多人并无注意到,在支付宝平台化的过程中,它有可能在不知不觉间已经进入了淘宝网的领地。

  客观上,支付宝再也不是淘宝局中的一颗棋子儿,它正在以自己的游魔术则,建立新的棋局。只不外,它可否根据自己的设想成为一个新的平台型企业,这还需要看阿里巴巴集团这个更大的棋局。

  ?

  阿里系的局

  支付宝会不会与淘宝在战略上发生冲突?支付宝是不是要"奉献"给国家?马云需要大智慧!

  《商业价值》杂志 夏勇峰 | 文

  2007年11月,当阿里巴巴B2B(alibaba.com)上市时,马云曾经说过一句玩笑话:"大哥赚钱,供三弟上MBA。"这里的大哥是B2B,三弟自然就是支付宝。

  B2B上市,为阿里巴巴集团融到17亿美元。马云提到,其中4亿美元留在B2B,13亿美元转入了淘宝和支付宝。从上市前很早开始,B2B就一直为淘宝和支付宝承担着输血的事情,因为后二者从未缺乏过竞争者,"不收费"是它们最基本的武器。

  有人以人的性格形容"阿里系"的三个"儿子":老大B2B清正而沉稳,老二淘宝霸气而极具亲和力,老三支付宝聪慧而健硕。B2B做企业级生意,打通国表里供应链,商业模式清晰而稳固;淘宝网是海量的B与更海量的C之间的生意,影响力在电子商业上的事务市场无人能及,正处于携消费者周全拓宽商户(B)的转型期;支付宝脱胎互联网,本质却是金融服务,在帮两位兄长"持家"之余,成长惊人,并且领有电子商业上的事务之外更大的可塑性。

  但是,可塑性的另外一面,是"形未定"。

  "二宝"的微妙关系

  而在淘宝和支付宝之间,因为支付宝由淘宝直接孵化而出,支付宝的用户一直由淘宝拉动,作为支付宝最大的客户,淘宝每年也必须因此交纳大量服务费。因此到了今天,仍然有许多人误以为淘宝和支付宝两家公司是一体的。

  但事实上,支付宝的成长速度比淘宝更快--在交易额中,淘宝占支付宝总量的比率逐年减低,目前约为50镌ぜ平窈笕曰岢中陆怠VЦ侗Σ唤鐾瓿闪税⒗锇桶图胖薪鹑诜裾飧龌∧?榈娜挝瘢怪鸾ネ夥懦隼矗嬲晌烁阋庖迳系闹Ц镀教ǎ彝夥潘俣群芸臁?br /> 跳出支付宝之外,站在阿里系的角度看这场棋局,阿里巴巴B2B和淘宝B2C的关系是非常明确的。2009年蒲月的第一届网商交易会上,当B2B总裁卫哲和淘宝网总裁陆兆禧坐在一起的时候,一个"B2B2C"的供货、生产、销售链条已经清晰没有疑问。但是相对而言,淘宝和支付宝的关系还没有这么清晰。

  目前通过广告,或者说流量指导的模式,具有体量优势的淘宝已足够赚钱,淘宝的下一步很可能就是在"大淘宝"观点指导下,尽可能多地据有中国电子商业上的事务市场,然后通过整合和运作垂直的行业频道完成"机枪"式的上市。

  所以我们已经可以看到在淘宝向"大淘宝"转化的关键节点──曾经也是立志作为第三方电子商业上的事务软件服务商的阿里软件、新成立的电子商业上的事务存储和计算平台阿里云,都在向着淘宝靠拢。这没有疑问显示出淘宝已经是阿里巴巴集团的头号战略重点与近期的核心战役所在地。

  在这一战略方向,是否需要支付宝的配合?毕竟在愈来愈多人用支付宝的同时,Vancl、卓越亚马逊、京东商城,这样的淘宝潜在竞争对手以及愈来愈多的垂直电子商业上的事务网站也获患了支付的能力。它们能让支付宝变得更为强大,同时支付宝也能让它们分享自己的用户和支付服务,为它们的成长添砖加瓦。实际上,开放的支付宝在从工具到平台的过程中,正在形成以支付为核心的上下级链条,下面是比淘宝更多的用户,上面有着46万家商户。

  三重棋局

  作为一家独立的公司,支付宝的演进轨迹和目前的选择完全符合互联网时代的平台化思路,更符合阿里文化里面"追求极致"的基因。但是面对阿里集团目前的战略大局,支付宝该不该在去往平台的路上放慢脚步,向淘宝更靠拢一些?比如,多一些力量为淘宝提供专有的交易服务来优化淘宝平台的竞争力,而不是把推动"中国电子商业上的事务大盘子"的外部性任务作为主要方向。因为对淘宝来说,绝对不愿意自身的成长率低于中国电子商业上的事务市场的成长率。

  这个问题,还要看看比阿里系更大的棋局──如果将视野放到整个电子支付行业,支付宝公司很可能只是处于"权时领先"的局面,不快跑还真不行。

  从2008年~2009年,整个电子支付行业快速上扬,并且增长速度仍在加快。据艾瑞咨询11月的预计,2009年海内电子支付市场规模与2008年相比,增长超过100锝锏?700亿元--此前,这一预计为4900亿元。

  只管自身成长迅速,在这一年中,支付宝傲然没能甩开它的对手们。以交易额计算,支付宝仍然占据市场总量的近50锊聘锻ㄅ琶诙荻?0镉遥烨突费傅纫才旁谟?008年差不离的位置。

  入局者还在愈来愈多。除了许多小的立足垂直渠道的公司,仅银联高调宣布旗下网络支付子公司Chinapay登场至今,据最新数据,上海和广州银联已经分别占据市场的7.7?.7?br /> 电子支付所涉及的领域,已经随着互联网的触角,有了深达中国七级渠道的可能。除了分布范围更广,因为支付举动所涉及的行业繁杂,在每一个垂直行业,第三方支付公司都有可能挖掘出一个百亿级的市场。这还没有算上移动支付可能在未来3~5年内引爆出的真正"无处不在"的支付。

  支付宝在发力阶段,面临着复杂的考验,而真正对支付宝构成威胁的势力,来历于两个背景:互联网和金融机构。腾讯的财付通从小我私家生活、理财及B2B拓展,如今紧跟在支付宝之后;球最大的中文搜索网站携搜索引擎这一流量导入的利器和庞大客户群,正在试图联合众多商家,制造基于其广告和支付的B2C商户平台;昌大在线从数娱类支付着眼,试图占据一块含金量极重的垂直市场……金融机构中,不仅有已经打通银行系统的"国字号"银联,通联、国开行开联,还有保险类的公司,也具有进入并开拓第三方支付市场的能力。

  如果说支付宝快跑,从阿里系的视角来看似有不妥,但在这种复杂爆发的市场态势下,不快跑就会有失去市场的危险。"你翻倍增长,别人可能会翻两倍三倍地增长。"邵晓锋说,"作为和互联网有关的行业,啥子都有可能发生。"

  目前,支付宝所确定的重点,都是蕴含至关大体量的市场,已经脱离了战术拓展的层次。今年,无线支付已经开始一力奔跑,而明年,支付宝的重要一仗将是信用卡。"之前的用户消费,借记卡数量占据了90锒?亿多张信用卡,与10亿多张借记卡的消费打成平手。"从付款、担保、结算到还款,支付宝都将细心制造与之匹配的模式,虽则快钱等公司在这个市场耕耘已久,但当支付宝进入,可能就会转变整个市场的玩法。

  "支付宝和淘宝是兄弟,而阿里巴巴未来要做的是电子商业上的事务的基础服务,促进整个中国的电子商业上的事务发展。"邵晓锋说,"我们没有定位说未来只有淘宝一家电子商业上的事务网站。我们会做到最好,但不要指望它取代其他所有。"他认为,支付宝的开放性是必须的属性,"只顾保护自家兄弟,就不够大气了"。

  国有化宿命和胡想

  支付宝在阿里集团中的特殊性,从其股权布局上就可看出。在集团包括B2B、淘宝网在内的所有公司中,支付宝是唯一一家内资占绝对控股职位地方的公司。据说,当时在劝服国际股东放弃支付宝股份、由海内方接替时,曾经有过一个很复杂的过程,经过长时间的拉锯,最终才达成共识。为啥子要有这段艰难的过程?就是因为马云明白支付宝这个生意必须是中资的,甚或也许有一天要变成国资的。

  当年,成功击退Paypal,在邵晓锋看来就有着更大层面的意义,"支付宝是一家内资占绝对控股职位地方的公司,是一家中国公司。说大一些,为了国家金融安全,我们也不能让Paypal这家异国公司在中国电子支付领域占据强大的位置"。

  如果支付宝以现在的速度继续成长,以淘宝在2014年达到1万亿元销售额来计算,支付宝届时将有3万亿元以上规模。有这么多钱在一个非国有的平易近企里流动和沉淀着,这是叫人很难想象的。

  对阿里系来说,有种风险必须被注意到──如果说一家不涉及金融业务的公司,跑道长度有100米,那对支付宝来说,跑道是否只有50米?跑得太快,会不会一头撞到墙上?

  比起许多其他支付平台,处于领先位置的支付宝深知,作为一家第三方金融服务公司,在中国并无明确相干法律法规、监管措施的实际现实下,是可能有政策层面风险的。"我们也希望国家政策能早日明确一个体系,来决议这个行业该怎么做。"邵晓锋说,"而作为支付宝自己,我们要主动去看清楚对国家可能的影响,去思虑我们和社会的关系、和金融体系的关系、和用户的关系。支付宝必须先去做,而不能等国家来要求。我们要让国家和政府看到电子支付对经济很有好处。"

  除了股权布局调整外,支付宝从2005年开始,就委托工商银行对其担保资金进行托管,并每年出具托管报告,以证明支付宝从未动用买卖双方托管在这里的一分钱。支付宝一直对央行(中国人平易近银行)等监管部门采取积极沟通的态度,一点儿点堆集政府部门和银行对它的信任。

  因此,对于央行是否会对第三方支付公司发放派司一事,邵晓锋并不担心。"只要草案出台,支付宝一定会一力去满足各项要求,符合政策所制定的指标","我们早已为这一天做好了准备,达到要求的企业国家也肯定会发牌的"。

  就目前看来,海内各方对第三方支付监管的理论,还是旨在防止蜂拥而至的第三方支付公司搅乱这个市场,为第三方支付"划门槛"。如果最终监管措施采取这一思路,对支付宝反而是一种保护,利大于弊。

  至于做大了是否需要面对国资控股的国有化问题,邵晓锋也并不会回避。"我早就说过,支付宝随时愿意献给国家。"邵晓锋说,"但另外一方面,从来没有人说过,支付宝这样的企业必须国有。我们看到国家正在变得愈来愈开放,金融体系也是,只是有个循序渐进的过程。"

  其实,"被国有"对支付宝来说不一定不是好事,甚或应该是支付宝拼命快跑的动力和缘故原由。因为在马云的大棋局中,支付宝已经从壮工具变成了大平台,而没人能说清这个高度不确定的物种最终的任务到底会是啥子。




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